קישורים לחברות ומידע על ההשקעה בביטוח חיים
- כתבה בעברית בכלכליסט על תופעת מכירת פוליסות ביטוח שהמבוטחים לא יכולים להרשות לעצמם לשלם את הפרמיות, מתמקד בחברות שקונות פוליסות ומאגדות אותם ביחד.
http://www.calcalist.co.il/markets/articles/0,7340,L-3252702,00.html
- בלוג בעברית שמסביר איך עובדות פוליסות Whole life Insurancee שמורכבות ממרכיב חסכון וממרכיב ביטוח ומבטחות עד גילאים מאוד מבוגרים, ומשלמות את דמי פדיון הפוליסה אם המבוטח מגיע לגיל מסויים למרות שהוא עדיין חי. http://www.hasolidit.com/kehila/threads/whole-life-insurance.600/page-2
- מחקר מעמיק וניתוח פוליסה של Whole life Insurance שנועד להסביר לאנשים פשוטים איך עובדת תעשיית הביטוח מהסוג הזה.
http://r0k.us/insurance/vp/index.html
- אתר של זרוע ביטוחית שמתמחה ב- Whole life Insurance באחת מחברות הביטוח הגדולות בארה"ב
https://www.metlife.com/general-american/index.html
- כתבה מאתר אינפורמטיבי לסוכני ביטוח בארה"ב על הגידול בתעשיית מכירת פוליסות ביטוח למשקיעים, 10 סיבות למה אפשר לצפות לגידול בתעשיית מכירת פוליסות הביטוח למשקיעים, וסקירה על כך ש42 מתוך 50 מדינות בארה"ב הסדירו בחקיקה את הרגולציה על מכירת פוליסות ביטוח למשקיעים.
http://www.lifehealthpro.com/2013/12/17/10-reasons-to-expect-a-boom-in-life-settlements-in
- סרטון יוטיוב מתורגם, עדות של משקיע בפוליסות ביטוח חיים.
http://youtu.be/qi_NGUcMh9Y
- מחקר מאוניברסיטת פרינסטון בארה"ב על פוליסות ביטוח שלא מגיעות לפדיון, וניתוח מעמיק על האסטרטגיה של חברות הביטוח שבונות על כך שמבוטחים לא יוכלו להמשיך לשלם פרמיות, ומפסידים את הפוליסה. מה שנותן לחברות הביטוח רווח נקי על כל הפרמיות ששולמו לפני שהפוליסה בוטלה, ובפוליסות אלה הם לעולם לא צריכים לשלם את דמי הביטוח.
המחקר טוען שחברות הביטוח בונות על זה שרוב פוליסות ביטוח חיים לא מגיעות לפדיון, ולכן יכולות החברות לתמחר את הפוליסות שלהם במחיר הרבה יותר נמוך, תוך ביסוס על הרווחים מפוליסות שלא מגיעות לפדיון.
http://www.princeton.edu/economics/seminar-present-week-schedule/lapse-based-insurance.pdf
- סרטון יוטיוב באנגלית שמסביר בצורה בהירה ופשוטה באנגלית את ההשקעה בקניית פוליסות ביטוח.
http://youtu.be/CKG7mq4pnYs
- תסקיר רשמי של רשות ניירות ערך בארה"ב (SEC) על תעשיית מכירת פוליסות ביטוח חיים למשקיעים, והסבר קצר על סוג ההשקעה.
http://www.sec.gov/investor/alerts/lifesettlements-bulletin.htm
- קובץ PDF, פרק מספר על תעשיית מכירת פוליסות ביטוח למשקיעים.
הפרק דן בבעיות נפוצות בתעשייה, רמאויות וניצול בעלי פוליסות ומשקיעים, ומהווה מדריך לזיהוי ומניעה של רמאויות וניצול בעת ביצוע עסקת מכירה של פוליסה.
http://insurancestudies.org/wp-content/uploads/2010/05/ISI_Chapter_LS_Abuses.pdf
- כתבה שמסבירה את נקודת המבט של מוכר הפוליסת ביטוח להשקעה (בעל הפוליסה המקורי) ומסבירה למה המכירה היא לא תמיד האופציה הכלכלית הטובה ביותר למוכר.
http://www.thesimpledollar.com/life-insurance-policy-settlement/
- מדריך מקיף משנת 2010 של רשות ניירות ערך בארה"ב (SEC) על תעשיית מכירות פוליסות ביטוח למשקיעים, חוקים ורגולציות, דרכי אכיפה ועוד.
http://www.sec.gov/news/studies/2010/lifesettlements-report.pdf
- כתבה באתר משרד רו"ח על התייחסות הרשויות הפדרליות בארה"ב לתעשיית מכירת פוליסות ביטוח למשקיעים.
http://www.sidley.com/SEC-and-GAO-Issue-Reports-Regarding-Life-Settlements-08-17-2010/
- תסקיר של חברת הביטוח Prudential למשקיעים המוסדיים ששוקלים להשקיע בקניית פוליסות ביטוח חיים.
http://www.prudential.com/media/managed/Life_Settlements_Investing.pdf - תסקיר משרד עו"ד על השלכות מס, הנה"ח וחוקים הנוגעים להשקעות בפוליסות ביטוח חיים.
https://www.naepc.org/journal/issue01b2.pdf
- סרטון קצרצר על החוקיות של השקעות בפוליסות ביטוח חיים.
https://www.youtube.com/watch?v=c-MdaIKIFvo
- מסמך מפורט שמיועד לבעלי פוליסות ביטוח ששוקלים למכור את הפוליסה, ומייעץ להם אם להשאיר את הפוליסה ברשותם, או למכור אותה למשקיעים
http://www.theweinberggroup.com/wealth/life-settlement/life-settlements-9-08.pdf
- כתבת תחקיר מסוף 2013 על עתיד תעשייה השקעות בפוליסת ביטוח.
http://www.financierworldwide.com/outlook-for-life-settlements-in-2014/#.VHwqWNKUe-U
- כתבת רקע, ודיון על ההשכות החוקיות של השקעות בפוליסות ביטוח.
http://www.lectlaw.com/filesh/fs03ins.htm
- כתבה על ההפסדים שייגרמו לחברות הביטוח מההודעה של ממשלת מדינת טקסס שמעודדת למכור פוליסות ביטוח כדי לממן טיפולים תרופתיים יקרים לבעלי פוליסות שלא יכולים לעמוד בתשלומי הטיפולים.
http://www.lifehealthpro.com/2013/06/21/texas-law-promoting-life-settlements-is-bad-news
- הזדמנויות וסיכונים חבויים בהשקעות בפוליסות ביטוח חיים, מאת חברת KPMG, מהחברות הגדולות בעולם בתחום ראיית חשבון וחשבונאות.
http://www.kpmg.com/lu/en/issuesandinsights/articlespublications/documents/opportunities-hidden-dangers-life-settlements.pdf
- אתר של חברה שמתמחה בהערכת שווי ותמחור של פוליסות ביטוח חיים.
www.valuelifecorp.com
- אתר לייעוץ בכל מה שקשור לתמחור ושווי של פוליסות ביטוח.
www.glenndaily.com
- בנק ידוע בארה"ב Bank of Utah, משמש כמתווך, מבטח, אפוטרופוס, נאמן, ועוד שירותי תיווך שונים בכל מה שקשור להשקעות בפוליסות ביטוח חיים.
https://www.bankofutah.com/trust/corporate_trust.html
- הבנק הגדול ביותר בארה"ב, וולס פארגו, משמש כמתווך, מבטח, אפוטרופוס, נאמן ועוד שירותי תיווך שונים בכל מה שקשור במכירה והשקעה בפוליסות ביטוח חיים.
https://www.wellsfargo.com/com/corporate-trust/longevity
- אחד הבנקים הוותיקים בארה"ב WSFS, משמש כמתווך, מבטח, אפוטרופוס, נאמן, ועוד שירותי תיווך שונים בכל מה שקשור להשקעות בפוליסות ביטוח חיים.
http://www.wsfsbank.com/christiana-trust.aspx?id=3498
- ארגון הגג של כל המקצוענים שמתעסקים בקנייה, מכירה, תווך וייעוץ בכל מה שקשור להשקעות בביטוחי חיים. בין החברים בארגון: מתווכים, ספקים, ארגונים פיננסים, משרדי עו"ד שמתעסקים בתחום, חברות ביטוח, יועצים, קרנות השקעות, חברות, אקטואריות, נאמנויות, ועוד
http://www.lisa.org/
- החוק של מדינת ניו יורק שמתייחס להשקעות בפוליסות ביטוח חיים, ועונשים קבועים בחוק למפירי החוק ורמאים.
www.dfs.ny.gov/insurance/life/insurers/life_settle_act.pdf
- מחקר מאוניברסיטת פרינסטון על כמות הפוליסות ביטוח שמופסקות בשלב כלשהו באמצע תקופת הפוליסה בלי שחברת הביטוח משלמת לבעל הפוליסה.
http://www.princeton.edu/economics/seminar-present-week-schedule/lapse-based-insurance.pdf
31. מאמר בוויקפדיה באנגלית על מסחר בפוליסות ביטוח חיים
https://en.wikipedia.org/wiki/Life_settlement